Halkbank Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları ve NACE Koduna Göre Kredi Limitleri

Esnaf ve Sanatkarların finansman ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından faiz desteği (sübvansiyon) sağlanan Halkbank Esnaf Kefalet Kredisi'nde 2026 yılı limitleri ve faiz oranları güncellendi. İşletmenin faaliyet alanını belirleyen NACE Koduna göre (İmalat, Hizmet, Ticaret) farklılaşan kredi üst limitleri, güncel faiz maliyet tablosu ve başvuru sürecindeki yasal kesinti oranları mevzuat detaylarıyla aşağıda sunulmuştur.

29 Ocak 2026 Perşembe 10:55

Mevzuat Kapsamı ve Hazine Desteği Esnaf Kefalet Kredileri, piyasadaki standart ticari kredilerden farklı olarak, faiz yükünün bir kısmının Devlet (Hazine) tarafından karşılandığı özel bir finansman modelidir. Kredinin kullandırılabilmesi için esnafın bağlı bulunduğu Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi'ne (EKK) üye olması ve Halkbank istihbaratından olumlu not alması gerekmektedir.

2026 Yılı Güncel Faiz Oranları ve Limit Tablosu Yeni düzenleme ile birlikte kredi limitleri, işletmenin "NACE Kodu"na (Faaliyet Sektörü) göre kategorize edilmiştir. İmalat ve ihracat odaklı sektörlere daha yüksek limit tanınırken, hizmet ve perakende sektörüne standart limitler uygulanmaktadır.

(Not: Tablodaki faiz oranları, Hazine'nin o dönem uyguladığı iskonto oranına göre değişebilir. 2026 yılı piyasa koşullarında, piyasa faizinin yaklaşık yarısı oranında uygulanmaktadır. Tablodaki oranlar esnafa yansıyan net maliyettir.)

NACE Kodu Kriteri Nedir? Banka ve Kooperatif, limit belirlerken Vergi Levhasında yazan "Ana Faaliyet Kodu"na (NACE) bakar.

• Örneğin; vergi levhasında "Perakende Ticaret" yazan bir esnaf en fazla 750.000 TL (Standart Limit) kullanabilirken, "Mobilya İmalatı" veya "Yük Taşımacılığı" yazan esnaf 1.500.000 TL (Nitelikli Limit) kullanabilmektedir.

Krediden Yapılan Yasal Kesintiler (Eline Ne Geçer?) Esnaf kredisinde sadece faiz değil, kooperatif işleyişi gereği başlangıçta yapılan "Bloke Kesintiler" mevcuttur. Kredi çekerken bu tutarlar düşülerek ödeme yapılır.

1. Bloke Sermaye Kesintisi: Kredi tutarının %2'si (Kredi kapanınca esnafa iade edilir).

2. Masraf Karşılığı: Kredi tutarının %1.5'i (Kooperatif gider payı).

3. Risk Fonu: Kredi tutarının %1'i.

4. Üst Birlik Payı: Cüzi bir miktar (Binde oranında).

Adım Adım Başvuru ve Onay Süreci Esnafın krediyi kullanabilmesi için izlemesi gereken bürokratik işlem sırası şöyledir:

1. Kooperatif Başvurusu: İşyerinin bağlı olduğu ilçedeki Esnaf Kefalet Kooperatifine gidilerek "Kredi Talep Formu" doldurulur.

2. İstihbarat (Mali Analiz): Kooperatif yetkilileri işyerini ziyaret eder, faal olup olmadığını (Tabela, stok, demirbaş) kontrol eder.

3. Halkbank Onayı: Dosya bankaya gider. Banka, esnafın Findeks Kredi Notunu, vergi borcunu ve SGK borcunu sorgular.

4. Teminat/Kefil: Kredi tutarına göre en az 2 kefil veya gayrimenkul ipoteği (Ekspertiz değeri krediyi karşılamalıdır) istenir.

5. Kullandırım: Onaylanan tutardan kesintiler düşüldükten sonra kalan bakiye esnafın Halkbank ticari hesabına aktarılır.

Başvuru İçin Ön Şartlar (Kimler Alamaz?)

• Vergi levhası en az 6 aylık (bazı bölgelerde 3 ay) olmalıdır.

• Esnaf ve Sanatkarlar Odası'na kayıtlı olunmalıdır.

• Ticaret Odası'na (ATO, İTO vb.) kayıtlı olanlar bu krediden yararlanamaz. (Sadece Esnaf Odası kaydı geçerlidir).

• Aynı anda KOSGEB'den hibe veya faizsiz kredi kullananlar, bu krediyi kullanamayabilir (Çifte destek yasağı).

Yasal Uyarı: Kredi taksitlerinin ödenmemesi durumunda, önce kooperatifteki "Bloke Sermaye"nizden mahsup yapılır, ardından kefillere ve ipoteğe başvurulur. Borcun 90 gün gecikmesi halinde esnaf "Takip" statüsüne düşer ve Hazine faiz desteği iptal edilerek borç güncel ticari faiz oranından yeniden hesaplanır.