Varlık Yönetim Şirketlerine Devredilen Borçların Sorgulanması ve İbra Belgesi Alma Süreci
Bankalar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında tahsil kabiliyeti gecikmiş alacaklarını (TGA), Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından lisanslanmış Varlık Yönetim Şirketlerine (VYŞ) devretme hakkına sahiptir. Borcun devri (temlik) sonrası muhatap artık banka değil, ilgili şirkettir. Vatandaşların devredilen borçlarını sorgulama yöntemleri, dosya kapama maliyetleri ve hukuki geçerliliği olan "İbra Belgesi" (Borcu Yoktur Yazısı) temin süreci mevzuat detaylarıyla aşağıda sunulmuştur.
Mevzuat Kapsamı ve Borç Devri (Temlik) Süreci Bankalar, yasal takip sürecine girdiği halde tahsil edemedikleri kredi veya kredi kartı borçlarını, belirli periyotlarla ihale yoluyla Varlık Yönetim Şirketlerine devrederler. Bu işleme hukukta "Alacağın Temliki" denir. Devir işleminden sonra:
-
Borçluya noter aracılığıyla veya iadeli taahhütlü mektupla devir bildirimi yapılır.
-
İcra dairesindeki dosyada "Alacaklı" sıfatı bankadan ilgili şirkete geçer.
-
Tüm ödeme, yapılandırma ve pazarlık süreçleri sadece Varlık Yönetim Şirketi ile yürütülür.
İcra Dosyası Kapama ve İbra İşlemleri Tahmini Masraf Cetveli Borcun şirkete ödenmesi tek başına icra dosyasını kapatmaz. Dosyanın devlet nezdinde (UYAP) kapanması için ödenmesi gereken yasal harçlar ve belge ücretleri mevcuttur.
| İşlem Kalemi | Açıklama / Yasal Dayanak | Tahmini Maliyet / Sorumluluk |
| Borç Aslı ve Faiz | Şirketle anlaşılan (sulh olunan) tutar. | Protokolde belirlenen tutar ödenir. |
| Tahsil Harcı | İcra dairesine ödenen devlet payı (%4,55 - %11,38). | Genellikle borçluya aittir (Pazarlığa tabidir). |
| Cezaevi Harcı | Borcun %2'si oranında alınan harç. | Ödeme aşamasında tahsil edilir. |
| Dosya Kapama (Fek) Yazısı | Şirketin icra dairesine yazdığı "Borç bitmiştir" yazısı. | Ücretsiz verilmek zorundadır. |
| İbra Belgesi | Borcun kalmadığına dair şirketten alınan belge. | Şirketten ücretsiz, Noterden onaylatılırsa noter ücreti ödenir. |
(Not: Varlık Yönetim Şirketleri ile yapılan ödeme protokollerinde, "Harçlar Dahil" veya "Harçlar Hariç" ibaresine dikkat edilmelidir. Harçlar hariç anlaşılırsa, icra dairesine ayrıca ödeme yapılması gerekir.)
Adım Adım Borç Sorgulama ve İbra Belgesi Alma Listesi Devredilen borcun hangi şirkette olduğunu öğrenmek ve dosyayı tamamen kapatmak için izlenmesi gereken resmi prosedür şöyledir:
-
Sorgulama (UYAP Vatandaş):
-
turkiye.gov.tr(e-Devlet) adresine giriş yapılır. -
Arama çubuğuna "UYAP Vatandaş Portal" yazılır ve uygulamaya gidilir.
-
"Dosya Sorgulama" menüsünden "İcra Dosyası" seçilir.
-
Listelenen dosyalarda "Taraf/Alacaklı" kısmında banka adı yerine "Gelecek Varlık, Sümer Varlık, Dünya Varlık" gibi bir şirket adı yazıyorsa borç devredilmiştir.
-
-
İletişim ve Protokol:
-
İlgili şirketin resmi iletişim kanallarından (BDDK listesinde kayıtlı telefonlar) irtibata geçilir.
-
Ödeme gücüne göre pazarlık yapılarak indirim talep edilir (Bu şirketler faiz silme konusunda bankalardan daha esnektir).
-
Anlaşılan tutar ve ödeme tarihi yazılı bir "Ödeme Protokolü" ile kayıt altına alınmalıdır.
-
-
Ödeme:
-
Ödeme, mutlaka şirketin resmi Kurumsal Banka Hesabına yapılmalıdır.
-
Açıklama kısmına "TCKN, Ad-Soyad ve İcra Dosya Numarası" eksiksiz yazılmalıdır.
-
-
İbra Belgesinin İstenişi:
-
Ödeme tamamlandıktan sonra şirketten "İbra Belgesi" (Borcu Yoktur Yazısı) talep edilir. Bu belge, borcun tamamen sıfırlandığının yasal kanıtıdır.
-
-
İcra Dosyasının Kapatılması (Haciz Fekki):
-
Şirket, İcra Dairesine "Alacağımı tahsil ettim, dosya kapatılsın" (Haricen Tahsil Bildirimi) yazısı gönderir.
-
Varsa maaş, banka hesabı veya tapu üzerindeki hacizlerin kaldırılması (Fek işlemi) için İcra Müdürlüğü'ne tahsil harcı yatırılarak dosya "İşlemden Kaldırılır".
-
KKB (Kredi Notu) Güncelleme Süreci Borcun ödenmesi ve ibra belgesinin alınması, Kredi Kayıt Bürosu (Findeks) notunu anında düzeltmez.
-
Yasal Süre: Varlık Yönetim Şirketi, borcun kapandığını Risk Merkezi'ne bildirmekle yükümlüdür.
-
Güncelleme: E-Devlet "Risk Merkezi Raporu"nda borç durumu "Tasfiye Olunacak Alacaklar" statüsünden çıkarılıp "Kapandı" olarak güncellenmesi 1-3 ay sürebilir.
-
Tavsiye: İbra belgesinin bir örneği saklanmalı, 3 ay içinde güncelleme olmazsa Risk Merkezi'ne dilekçe ile başvurulmalıdır.
Yasal Uyarı: Kendisini avukat veya hukuk bürosu olarak tanıtıp şahsi IBAN numarasına ödeme isteyenlere itibar edilmemelidir. Varlık Yönetim Şirketleri BDDK denetimindedir ve ödemeler sadece kurumsal hesaplara yapılır.
